国网长沙供电公司 方 圆

 

  国网电费管理新体系中提到的“将缴费资金与客户信息绑定”，意味着需要设立省级电费银行账户，并在银行的技术支持下，设立与客户号存在绑定关系的虚拟银行子账户，作为客户专属收款账号。客户专属收款账号形成的交易记录，能够自动进行识别、销根、对账，从而实现电费账务业务的批量化、自动化处理，是电费“省级直收”的技术基础。

1 “客户专属收款账号”管理的基本思路

  “客户专属收款账号”是指依托银企系统直连，自动获取客户交费信息、电费归属单位、银行到账文件等信息，实现营销侧电费收入智能清分到客户和系统一、二次智能销根，电费收入智能清分到归属单位。

  结合电费“省级直收”，设立省级电费账户，其下设立与客户号存在绑定关系的虚拟账户，作为客户专属收款账号，按资金类型，分别设立与“客户专属收款账号”同级的“营业网点现金专属收款账号”和“代收代扣专属收款账号”，用于归集全省营业网点坐收资金和第三方代收机构清算资金。通过对省级电费账户开户银行网银系统的功能改造，实现每笔银行流水均带地市公司单位编码，实现系统对各市州公司各类电费资金的自动清分。

  （1）转账回单缴费方式。根据客户缴费方式、区分营销业务类别，由系统自动为客户绑定“一户一账号”的客户专属收款账号。

  （2）营业网点现金缴费方式。通过对省级电费账户开户银行柜面业务的功能改造，设立省级“营业网点现金专属收款账号”，归集全省现金业务电费资金，以营销系统日实收交接报表交接单编号为识别标志，实现系统的自动清分和二次销根。

  （3）代收代扣缴费方式。统一全省线上收费渠道收款银行和所有代收机构（或平台）收费渠道，设立省级“代收代扣专属收款账号”，归集全省代收代扣电费资金，实现系统的自动清分和二次销根。

2 客户专属收款账号的使用场景

  （1）批量导入。根据各银行网银信息，对所属各转账回单类客户进行梳理，分银行筛选出须配比专属账号的明细客户。由技术人员与各银行进行技术衔接，在营销系统统一完成客户专属收款账号的批量匹配工作。

  （2）单户新增。客户逐户新增虚拟账号，在营销系统“客户专属收款账号新增”功能模块下，发起业务申请，向银行系统发起需求指令，通过银行的处理及信息反馈，完成客户号与客户专属收款账号的绑定。

  （3）账号注销。客户办理拆表销户，不再缴费，需解除客户号与缴费账号的绑定关系，客户编号与虚拟账号绑定关系状态更新为“解除”，同时银行虚拟账号修改为“注销”，并将解除绑定关系通知银行，银行同步更新客户编号与虚拟账号绑定关系状态为“解除”。营销系统注销的银行账号需通知银行做注销操作，已注销的虚拟账号不允许资金入账。

3 “客户专属收款账号”绑定需面临的问题

  （1）集团客户号问题。集团客户号指一个客户拥有多个客户号，为提高销账处理效率，在营销系统建立“一个主客户号，n个分客户号”的关联关系，系统销账时，录入主客户号后，系统自动显示有欠费的分客户号记录，录入一笔收费金额，系统自动按各分客户号欠费记录，将收费金额配比计入各分客户号。

  （2）批量缴费问题。批量缴费，指不属于集团关系的多个客户号，由客户一笔转账支付，需要批量预存到每个客户号，若为每个客户建立所属客户号与客户专属收款账号的绑定关系，同样需要客户必须进行多次电费支付操作，且该类支付多为一次性支付，不需要建立长期关联，客户往往不愿意逐户设立专属收款账号的绑定，且缴费一次后，又必须予以取消绑定的繁琐操作。

  （3）财政支付问题。财政支付电费，指省、市、区各级国库，为各级政府机关支付电费，一般以支付令的方式支付，由于牵涉面广、客户号情况复杂、且机构内部审批支付流程环节长，使客户专属收款账号的绑定操作比较复杂。

  （4）缴费关系混乱的问题。在实际工作中，电费缴费关系混乱，造成专属收款账号无法固化，也将对绑定工作造成影响。

  （5）新上客户无法绑定专属收款账号的问题：新上专变客户，一般在业扩流程归档后才能产生客户号，但部分客户为确保不停电，会提前支付购电费，而在客户首次支付购电费时，往往系统流程还暂未产生对应客户号，无法进行客户号与专属收款账号的绑定操作。

  （6）跨地市支付问题。设立省级电费账户，意味着其他地市公司的电力客户必须全部跨地市支付电费，由此将带来一些新问题。

  客户认可度问题：多年来电费均为同城支付，一旦变更为省级电费账号，且为跨地市支付，客户可能以不知情、操作不便、单位结算方式不支持等为由拒付电费。

  税务问题：根据税务属地原则，各地市公司（包括县、区公司）在当地税务注册，客户缴费至省级电费账号，与发票所留户名及账号不符，且根据“客户专属账号”的设置，发票所留账号每户均不相同，无法统一预留，所以，客户可能以此为由拒付电费。

  手续费问题：各银行手续费收费条目和标准不一致，客户若跨地市、跨银行支付，银行可能会向支付方收取一定手续费，需要由客户承担，增加客户经营成本。

  当地银行配合问题：若客户电费均缴纳至省级账户，意味着各地市公司市级电费账户均需撤销，可能影响电费现金解款等需要当地各网点配合的业务。

  （7）银行代扣的问题。现有办理银行代扣电费的客户有小额借记、电子托收、银企互联、金融机构代扣等多种方式，该类客户，若逐户通知客户变更账户重新签约，工作量巨大。另外，各银行代收电费的渠道，若原资金归集市级电费银行账户销户，也无法进行正常归集，稍不慎重将造成重大欠费风险。

  （8）历史存量不明资金处理问题。未清理到位的不明资金，落实到位后，无法再次支付到省级专属客户号，若退回客户，再要求重新支付，则流程长、风险大，不利于管理。

4 客户专属收款账号问题的解决思路

  针对以上情况，需要从调整营销业务规则，加强客户沟通，提高技术手段，获得银行支持等多方面研究解决。

  （1）针对集团性质的客户，以主客户号为唯一客户专属收款账号绑定客户号，分客户号不予绑定，主客户号预收后，在营销系统进行关联客户号的预收转实收操作。另外，子客户号均需设置保电模式，避免在发行电费后，因未及时进行主客户号对子客户号的预收转实收结转，而造成欠费停电。

  （2）对于批量缴费客户、新上客户、缴费关系不稳定的客户，需视客户的情况进行分析，对于个别客户可以不直接向客户提供客户专属收款账号，而是请客户采用相关银行代收渠道、电e宝（企业版）等缴费方式，营销系统自动实现资金识别和清分。

  （3）进一步加强与特殊缴费方式客户的沟通，根据客户缴纳电费的特性，按“一户一策”的方式，提出解决措施，如各类国库（财政）集中支付客户、缴费关系较复杂客户等。本着“方便客户支付、满足自动识别”的原则，与客户协商确定合适的电费支付方式。

  （4）加强与合作银行、主管税务机关、政府部门的沟通，寻求业务合作、技术交流和政策支持，如：客户跨行银行手续费的减免、税务发票打印内容的规范、对客户专属收款账号新缴费方式的宣传推广等等，从各个渠道为“客户专属收款账号绑定”相关工作奠定基础。

  （5）对公司内部营销、财务业务规则进行适应性调整，如：对催费策略的调整、业扩流程的适应性改造、不明资金的营财联动处理等，满足客户专属收款账号应用推广需要。

  （6）针对各渠道的电费代收代扣方式，与各渠道进行技术沟通，实现在客户不重新签订电费代扣协议的情况下，将原市级电费账号代扣客户信息批量迁移到省级账号。另外，也需要与各电费代收渠道签订新的协议，将原市级电费归集账号变更为省级账号，确保电费资金归集到位。

5 “客户专属收款账号绑定”业务限制

  为确保“客户专属收款账号绑定”业务的规范，必须在系统规则上进行限制，通过数据自动检索识别，从源头上对客户专属收款账号绑定业务进行全面管控，如：客户专属收款账号不允许跨银行绑定；各银行未绑定客户专属收款账号不允许用户资金入账；不允许一个客户号绑定多个客户专属收款账号，也不允许一个收款账号绑定多个客户号；集团客户号中，主客户号绑定客户专属收款账号后，其所属分客户号不能再绑客户专属收款账号。若所属分客户号已绑客户专属收款账号的，在主客户号绑定时，予以提示；一个客户号，不允许重复绑定其他客户专属收款账号，也不允许其他客户专属收款账号再次绑定该客户号；客户存在在办的客户专属收款账号新增绑定、注销流程的，不允许发起新的新增绑定、注销流程；客户专属收款账号存在未处理的银行流水信息时不允许发起注销、变更流程。

6 结束语

  “客户专属收款账号绑定”是一项复杂、细致的工作，也将面临着各种不同的困难，特别在初始阶段，需要投入大量的精力进行推进。但是，该项工作是实现营销系统自动进行识别、销根、对账，以及电费账务业务的批量化、自动化处理的技术基础，是实现电费“省级直收”的重点环节，意义深远。